據梳理，2022年支付機構共收到63張罰單。從處罰內容來看，反洗錢是“重災區”。同時，雙罰制成為常態，監管對違規機構相關責任人的處罰力度正在加大，有機構相關責任人罕見收到百萬元級別罰單。對于2023年監管重點方向及趨勢方面，業界普遍認為，防風險、嚴治理是主基調，反洗錢仍是監管重點。

　　值得一提的是，2022年的最后一個交易日，央行對銀聯商務股份有限公司(以下簡稱“銀聯商務”)開出了6516萬元巨額罰單，刷新了去年支付機構被處罰金最高紀錄。

　　6張罰單均超千萬元

　　綜合來看，2022年，支付機構收到6張超千萬元罰單。

　　2022年12月30日，央行開出了巨額罰單，銀聯商務被警告并沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元。同時，4名銀聯商務時任相關責任人一并受罰。

　　針對此次處罰，銀聯商務相關負責人回應稱，“本次處罰是央行在2020年對銀聯商務2019年執行支付結算、反洗錢、金融消費者權益保護規定情況存在的問題所作出的相應處罰。公司于2021年10月份向人民銀行上報整改報告，已全面完成整改工作，同步完善了相關業務的長效管理機制。”

　　除銀聯商務收到千萬元以上巨額罰單外，去年1月份，快錢支付清算信息有限公司因4項違法行為，被處以罰款1004萬元；去年3月份，銀盛支付服務股份有限公司因4項違法行為被央行罰款2245萬元；去年9月份，錢袋寶支付因違法違規行為被央行營業管理部警告，并處罰款1165萬元；去年11月份，聯動優勢因違反規定將境內外匯轉移境外，被罰款1095萬元；去年11月份，百聯優力(北京)投資有限公司因未落實防范電信詐騙風險相關要求等違規行為，罰沒合計6489萬元。

　　針對2022年支付機構被處罰的情況，零壹研究院院長于百程表示，大多數支付機構違法類型具有一定的行業普遍性。合規問題背后，一方面與行業競爭壓力增大，支付公司的內控漏洞有關；另一方面也反映監管對合規性的要求更加嚴格和深入。

　　“對擁有大量真實商戶的收單機構來說，如何在現有條件下，治理反洗錢頑疾是需要機構重視的問題。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博表示，客觀來看，支付機構在執行反洗錢相關規定過程中會存在一定的現實困難。非銀行支付機構尤其是線下收單機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，未來仍需對商戶的線下巡檢加強合規力度。

　　反洗錢是監管重點

　　從2022年支付機構罰單情況來看，支付機構違規情形大多包含：違反支付清算管理相關規定、違反賬戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務等。其中，從被罰頻率和處罰金額來看，反洗錢是“重災區”。

　　王蓬博稱，2022年支付機構罰單呈現三方面特點：

　　一是處罰種類場景范圍在增加，并向著支付全流程縱深的合規監管演進，合規要求已經滲透至支付業務的全流程之中。

　　二是行業嚴監管持續，反洗錢和商戶管理違規是監管重點領域。

　　三是金額較大罰單往往代表性質較為嚴重，監管思路呈現對違規問題持零容忍態度。

　　值得關注的趨勢是，雙罰制正成為支付機構罰單的常態，甚至有機構相關責任人收到百萬元罰單。比如，2022年4月份，廣東信匯電子商務有限公司因多項違規行為被罰，2位相關負責人被警告并處以100萬元罰款。

　　對于2023年支付機構監管重點方向，中國支付產業網創始人劉剛表示，“支付機構在2023年應尤其注重反洗錢領域合規情況，安排資源加大投入。另外，反詐騙領域也應引起重視。”

　　于百程表示，“2022年央行提出加快《非銀行支付機構條例》的立法，2023年有望落地并對行業監管產生重要影響�！斗�銀行支付機構條例》征求意見稿對于支付牌照提出采取分級管理措施，多次被罰會降低分類評級結果，甚至被暫停業務直至吊銷《支付業務許可證》。因此，合規仍是2023年支付機構經營發展的重點。”

　　王蓬博稱，從統計數據來看，反洗錢和未落實商戶實名制以及不符合結算管理要求是2022年罰單中被處罰的主要內容。“隨著個人信息保護法以及反電信網絡詐騙相關法規落地實施，預計未來此類處罰力度也將從嚴。”